クレジットカードは、クレジットカード本来の機能や、付帯してくる特典、買い物によるポイント還元など様々なサービスがありますが、審査が厳しく年会費も高額なハイステータスなカードになると、そのサービスもセレブ向けのものになります。若者の物欲が減っていると言われる昨今でも、このようなハイクラスカードの需要は高まっているのでしょうか。
実は、これから先プラチナカード以上のハイクラスカードは、競争の時代に突入するといわれているのです。
今回の記事ではその理由をお伝えしていきます。
ステータスカードも競争が激しくなっている
2015年12月に、三井住友信託銀行はクレジットカード「ダイナースクラブ」の日本での独占発行権を取得しました。将来的な見込み客の獲得を狙っての動きだと言われていますが、その背景には、三井住友信託銀行が「今後ハイクラスカードの会員数が増加する」という読みをしていることがうかがえます。実際に、ダイナースクラブのカード運営を行う三井住友トラストグループの社長である野原幸二氏は、以下のように語っています。
日本の富裕層向けクレジットカード市場は今、じわじわと伸びている。日本では団塊の世代が引退しはじめ、お金に余裕のあるシニア層が増えていることが、ハイクラスカードの市場が拡大する要因になっている。
また現役世代の高額所得者が増えていることも、要因に挙げられるだろう。
クレジットカードも二極化の傾向がある。楽天カードのように年会費無料で入りやすいカードが会員数を伸ばしている一方、入会基準が厳しいハイクラスカードも増えている。
以前はダイナースとアメックス（アメリカン・エキスプレスカード）がハイクラスカードの代表格だったが、この十数年で、VISA、JCB、DCなど各社がプラチナなどのハイクラスカードを発行してきた。ハイエンドクラスではアメックスのセンチュリオンカード（年会費35万円）と、ダイナースクラブのプレミアムカード（年会費13万円）がある。ハイクラスカードの競争が激しくなっているのは確かだ。
団塊の世代が次々とリタイアし、裕福な状態で老後を送っているため、その層を中心にハイクラスカードの会員数が伸びるという予測をしているようです。また、所得が二極化しているということはよく言われていますが、クレジットカードも二極化している状況があります。
楽天カードは、テレビCMなどもよく放送しており、「会員数1000万人突破！」などの情報も入ってくるので、拡大していることはよくわかりますが、実はその裏側で、ハイクラスカードも会員数を伸ばし、競争も激しくなっているようです。
実際に、所得とクレジットカードの二極化をつなげて考える下記のような考察もあります。
今後様々なものが二極化していくと言われておりその最たるものが所得となっています。民間給与実態統計調査によれば、わずかずつではあるが、低所得者層（600万円以下の層）の平均所得は2009年から徐々に下降傾向になっており、反対に600万円以上の高所得者層の平均所得は増加傾向にあるというデータが公表されています。まさに所得の二極化が進んでいる状況となっています。
同じ状況がクレジットカード市場にも起きていると言え、低所得者層が目先の利益（クレジットカードのショッポングポイントなど）を重視する傾向が強くなっているため、楽天カードやリクルートカードなどポイント高還元率を売りにするカードが伸びており、高所得者層は逆にステータス、付帯サービスで選ぶハイクラスカードが発行枚数を伸ばしている状況にあります。
所得が二極化され、低所得者は年会費が無料でポイント還元率が少しでも高いお得なカード選ぼうとし、高所得者は、ポイントよりもセレブ向けな付帯サービスがライフスタイルに合っているハイクラスカードを選ぼうとする傾向があるようです。
差がつく部分は？
では、ハイクラスカードの競争が激化する中で、どのように会員数を確保し、他と差をつけていけばよいのでしょうか。野原氏は同インタビューで下記のように語っています。
会員に対し、いかにプレミアムサービスや付加価値を提供できるかにかかっている。ダイナースクラブはその名の通り、食事を楽しむ人のために1950年にアメリカで設立されたクラブだ。決済をしてもらうことを主たる目的としたクレジットカードとは、理念が違う。今もその理念は変わらず、会員限定の特別なイベントを定期的に開催している。例えば、フランス大使館、英国大使館など一般公開されていない場所で催されるパーティや、月に一度、会員のために小野二郎さんが握ってくれる「すきやばし次郎のお寿司を楽しむ会」なども開催している。
日本は1人あたりの利用額が世界でトップクラスだ。複数のカードを持っていても、日本人は、銀座での買い物やゴルフをするときなど、高い金額の支払いに特定のカードを使う傾向にあるからだ。ダイナースクラブカードはカードの利用状況に基づき限度額を設定しているため、数百万の買い物もできる。これからいかに特別な食事や旅、買い物を楽しんでもらえるかに、今後の顧客獲得の成否がかかっていると考えている。
ダイナースクラブの場合、「食事」という設立のきっかけとなったサービスを柱に据えて、付加価値を提供していく構えのようです。多くのカードがそうであるように、ハイステータスカードの付加価値として有効とされるのは旅行と食事に関係する部分になるのでしょう。
2016年、新たなるステータスカード「Luxury card」上陸
クレジットカード業界ではもうすでに話題になっていますが、2016年にLuxury Cardという新たなステータスカードが日本に上陸しました。
日本国内でも、アプラスと米国「BlackCard社」の提携により11月1日から発行が決まったLuxury Card。
そもそもLuxury Cardは、米国でBlackCard社が富裕層向けに発行しているクレジットカードであり、金属製デザインの高級感のある券面が特徴です。
日本国内でも、知る人ぞ知るステータスカードとして注目されていたLuxury Cardが、ついに日本国内でも発行が決まったのですね。
チタンカード・ブラックカード・ゴールドカードの3種類があり、ゴールドカードは年会費が21万6000円と、完全に富裕層をターゲットとしています。
付帯サービスについては、コンシェルジュサービスはもちろんのこと、プライオリティパスや、世界各国の特別なラウンジを利用することができるラグジュアリーラウンジ、そして、高級レストランの予約した際に1名分を無料にしてもらえるラグジュアリーダイニングなどといった、アメリカンエキスプレスのプラチナカードと比較しても引けを取らない内容になっています。
このLuxury Cardの場合は、アメリカンエキスプレスのように紹介制ではないため、インビテーションなしでも、申し込むことができます。そのため、インビテーションのない状態ですぐに富裕層向けのステータスカード使いたいという場合お勧めです。
まとめ
所得が二極化するのと同時に、クレジットカードの使用者層も二極化しています。
そのため、今後はハイステータスカードの需要が増え、競争が激化することが予測されています。2016年には新たにLuxury Cardという富裕層向けのカードも、新たに日本に上陸しました。どれだけサービス内容を差別化できるのかという部分がポイントになりそうです。
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シェラトン、ウェスティン、セントレジスなどなど高級ホテルの中でも上位に位置するスターウッドグループのホテルが候補に挙がったことのある方も少なくないのではないでしょうか。
今回は、そんなスターウッドグループの上級会員資格がついてくるターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードの魅力に迫ります。
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードとは？
世界中にホテル・ブランドを展開しているスターウッドグループのプログラムゴールド会員の資格を持っているクレジットカードです。
まず、スターウッドグループのプログラムについてですが、簡単に言うと世界でも有名なホテルブランドの会員プラグラムです。
主要なスターウッドグループホテルの例
- セントレジス
- ラグジュアリーコレクション
- W
- ウェスティン
- ル・メリディアン
- シェラトン
- アロフト
- エレメント
- フォーポイント・バイ・シェラトン など
対象のホテルに宿泊すると、プログラムのポイントとして、スターポイントが貯まります。貯まったポイントは、無料宿泊、航空券、マイル、ギフト券などに交換することが可能です。
ポイントについては、１００円のお買い物につき、１スターポイントが貯まります。また、マイルについては移行の提携先が多いことが特徴となっており、陸マイラーにも好評を得ているようです。
スターウッドグループのプログラムについては、下記を参照してください。登録料、年会費は無料です。
素晴らしい特典をお楽しみいただける、Starwood Preferred Guest ®（スターウッドプリファードゲスト）への会員様登録を、今すぐどうぞ。世界中に1,200軒を超える贅沢なホテル＆リゾートで、ポイントのご獲得と交換が可能です。ご入会は簡単で無料です。
引用：スターウッドグループの公式ホームページより
そして、当プログラムは、利用の状況によって「プリファードレベル」、「ゴールドプリファードレベル」、「プラチナプリファードレベル」の３段階にランク付けされます。
| ランク１ | プリファードレベル |
| ランク２ | ゴールドプリファードレベル |
| ランク３ | プラチナプリファードレベル |
ちなみにスターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードを持つだけで、利用実績を積まなくても最初から「ゴールドプリファードレベル」から始まり、チェックアウト時間の延長、空室状況による部屋のグレードアップ、チェックイン時のウェルカム・ギフトなどの特典が付与されます。
多彩な特典をご用意した「ゴールド会員資格」へ。
スターウッド プリファード ゲスト®「ゴールド会員資格」
SPGのエリートレベルであるゴールド会員資格をご提供いたします。
ゴールド会員の方には、様々な特典をご利用いただけます。
引用：アメックス公式ホームページより
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードの基本情報
基本的なカードスペックは以下の通りです。
| 項目 | 備考 | |
| 年会費 | ３１０００円 | 家族会員は年会費１５５００円 |
| 申し込み対象者 | 一定の収入のある方 | |
| 利用可能枠 | 個別設定 | |
| 締日、支払日 | １９日締め翌月１０日・２１日・２６日支払い | |
| ＥＴＣカード | 年会費５００円 | |
| 国内・海外旅行傷害保険 | 最高１億円 |
※そのほか、オンラインプロテクション（インターネット上の不正使用による損害を全額補償）、キャンセルプロテクション（突然の出張、病気、怪我などの旅行・コンサートのキャンセル費用を補償）、ショッピングプロテクション（カードで購入した商品の破損盗難などの被害を購入から９０日間、５００万円まで補償）が付いています。
クレジットカードを継続するたびに無料宿泊券が貰えます。また、ＳＰＧ直営のレストラン、バーの利用についても常時１５％オフとなるので、年会費分の元はすぐに取れそうです。また、旅行傷害保険、キャンセルプロテクション、ショッピングプロテクションが付与しており、頻繁に旅行する人には、お勧めですね。
申し込み方法
| 方法 | 備考 |
| インビテーション | ― |
| インターネット | 有り |
| 郵送 | ― |
特にインビテーションは無さそうです。公式ホームページより誰でも申し込み可能ですが、申し込み前に「スターウッドプリファードゲスト」の登録が必要です。
サービス内容
「スターウッドプリファードゲスト」のゴールド会員クラス
通常1年間に１０滞在以上、または２５滞在以上の利用で付与されるＳＰＧ（スターウッド プリファード ゲスト）のエリートレベルのゴールド会員資格が、ＳＰＧアメックスカードに入会するだけでもらえます。
引用：アメックス公式ホームページより
最初から「スターウッドプリファードゲスト」ゴールドの会員となるのは、嬉しいですね。ゴールド会員の主な特典は以下の通りです。
チェックアウト時間の延長
ホテルによりますが、最大で１６時まで可能です。
部屋のグレードアップ
空き室状況にもよりますが、エンハンスドルームへのアップグレードが可能です。
チェックイン時のウェルカム・ギフト
ボーナススターポイント、部屋での無料インターネット、ドリンクサービスのいずれかをプレゼント。
ホテル内直営レストランのご利用１５％オフ
日本国内にある14ホテルの直営レストランならびにバーのご飲食代金を15％オフにてご利用いただけます。
引用：アメックス公式ホームページより
カード会員の特権とも言えます。是非とも活用したいサービスです。
カードの継続利用で、無料宿泊券のプレゼント
カードをご継続いただく度に、世界各地のSPG参加ホテルおよびリゾート（カテゴリー1～6）でご利用いただける一泊一室（2名様まで）の無料宿泊特典をプレゼントいたします。 祝日や大規模なイベント開催期間中でも、スタンダードルームに空室がある限り、 「無料宿泊特典」をご利用いただけます。
引用：アメックス公式ホームページより
一泊当たり数万円レベルのホテルの１室無料券ですので、おそらくこれだけでも年会費分の元が取れるかと思います。旅行好きには嬉しい特典です。例えば、東京の恵比寿ガーデンプレイスにあるウェスティンホテル東京も対象となっておりますが、料金は２名１室３万円台～となっています。是非とも利用したい特典ですね。
エリート会員資格取得用クレジット
カードをご継続いただく度に、SPGより2滞在分のご滞在実績と5泊分のご宿泊実績をプレゼントいたします。
引用：アメックス公式ホームページより
「スターウッドプリファードゲスト」の会員ランクにこだわっているのであれば、嬉しい特典ですね。ちなみにゴールド会員の上であるプラチナ会員は、ＳＰＧグループのホテル朝食が無料、フィットネスクラブの無料利用などの特典があります。特にホテルの朝食については、３０００円程度かかりますので、すごくお得ですよね。
まとめ
旅行好きな人には大変お勧め出来るクレジットカードです。おそらくカード継続利用の特典の無料宿泊券だけで、年会費分の元は取れますし、スターウッドプリファードゲストの会員グレードアップを狙っているのであれば、是非ともお勧め出来るクレジットカードです。
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