【プラチナカード迷っている方必見】年会費14万円のアメックスプラチナカードの招待状が来たので考えてみた。

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おとといついに、5年間使い続けていたアメックスからプラチナカードの招待状が自宅のポストに届けられていました。

プラチナカードの招待状というとなんだかとても特別感が出ていて、「自分は選ばれたんだ」「特別な利用者なんだ」「コンシェルジェもついている」なんて思いがちです(私もそうでした)。

しかし、実際に利用した時をイメージせずに特別感やステータス性だけで申込みをしてしまうと、結局そこのギャップと140,040円(税込)という高い年会費に悩まされることになるような気がしました。

 

どのようにアプローチしようかと迷いましたが、ひとまず以下のように考えることにしてみました。

  • 現状分析:まずは自分のクレジットカード利用状況を把握してみる
  • 検証:プラチナカードを利用した場合、どんなベネフィットが得られるのか検証してみる
  • 結論:検証の結果、自分にプラチナカードが本当に必要なのかどうか、結論付けてみる

 

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【現状分析】これまでのカード利用状況

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これまで①ポイントの溜まりやすいREXカード(還元率1.75%)と②アメックスグリーンカードを使い分けてきました。

①REXカード(ポイント還元重視)

このカードの素晴らしいところは利用金額の1.75%がポイントとして還元されること。

1万円の利用で175円、僕の場合は年間200万円程度の決済額に対し、3.5万円程度のポイント還元がありました。ちなみにポイントはJデポに変えていたのでポイント分がそのまま毎月の引落額から控除されていました。

 

②アメックス・グリーン・カード(海外勤務のお供)

しかし、海外勤務の機会に海外でも強いアメックスを持ってみよう、ということで持ち始めたのがきっかけです。

それからというもの、(あのグリーンの券面を出すの優越感?もあり)国内外でほとんどの決済はアメックスで行っていました。海外勤務時には毎月のように海外旅行に行っていましたので、ホテルアップグレードなどでたまに役にたったこともありました。

 

現状分析の結果

毎月の決済額16万円程度
主な利用シーン
  1. 日用品、衣類、家電(最近一眼レフを購入)
  2. 食事(レストラン)
  3. 海外旅行(航空券とホテル、最近は年2回程度)
今後の見通し
  • 上記1は今まで通り変わらず
  • 少しいいレストランでも食事をしたい
  • 海外旅行はしばらくは年1回程度(仕事の関係で)
  • そのかわり、たまには国内旅行に行きたい

【検証】プラチナカードの利用イメージを検証

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昨日の妻と僕の会話です。

 

なにやってるのー?

アメックスのプラチナカードきたからどうしようかなと思って

かっこいいじゃない!申し込んでみたら?

でも年会費が14万円もするんだよね・・・

じゅ、14万円!?そんな無駄遣いするお金がうちのどこにあるのよ!!!

あべしっ!


このままだとみすみすアメックスプラチナカードを逃してしまう、でもほんとに14万円の価値があるのか。何はともあれ実際に持ったときの利用イメージが無いとどれだけのベネフィットがあるか分からないですよね。

ということで、現状分析(今後の見通し)をもとに僕にとってアメックスプラチナがどの程度役に立ってくれるのか、以下の4つの観点から検証してみました。

 

4つの観点からの検証

  1. ショッピング利用において
  2. 食事の利用において
  3. 国内旅行において
  4. 海外旅行において

 

ちなみに、アメックスプラチナの特典にはクルーズなどのあまり利用しないようなものも含まれています。僕のようなパンピーにはあまり関係がありませんので、ここでは実際に利用するであろうものをイメージして検証したいと思います。

 

①ショッピング利用において

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日常的な利用においてクレジットカード(プラチナカード)がメリットを発揮する点があるとすると、以下の2点ではないでしょうか。

  • ポイントの還元
  • 補償

 

ポイントの還元

アメックスプラチナのポイント還元率はそこまで高いとは言えないものの、100円の利用で1ポイントが還元され、1ポイントは1マイルに移行可能です。

アメックスプラチナのポイント還元100円=1ポイント=1マイル=2円(程度)

 

1マイルがいくらの現金価値があるか、という点については以下のリンクを参照ください。

 参考 ANA/JALの1マイルは2円の価値がある

 

私の場合、年間200万円程度の利用ですので、約4万円分の還元になるわけですね。

 

補償

最近では、ヨドバシなどでも家電製品を購入する際にポイントの一部を利用して延長補償を行ってますよね。少しもったいない気もしますが、最近一眼レフカメラを購入した際には利用させてもらいました。

 

アメックスプラチナでは、ショッピングにおける便利な補償を提供しているようです。

 

補償名内容詳細
ホームウェア・プロテクションパソコン・テレビ・冷蔵庫など、家電製品の電気的・機械的事故(故障)や損害を補償。カード利用は不要。家電総合補償制度
 ワランティ・プラス メーカー保証期間終了後、さらに2年間メーカーとほぼ同等を保証。カード購入が必要。 -
 リターン・プロテクション 購入日から 90日間、購入店がカード購入した商品(未使用)の返品を受け付けない場合、アメックスが返却を受付。カード購入が必要。 リターン・プロテクション規程

※一部、補償対象外となるケースがあるようです。補償の条件については規定をご確認ください。

 

他にもいくつかの補償サービスが付いていますが、思いつく実利があるものはこの程度だと思います。感覚的なものですが、3つの補償サービスは金額換算では0.8万円以内になるのではないでしょうか。

 

②食事の利用において

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私はあまり贅沢をする方ではありませんが、2ヶ月に1回くらいはたまに美味しいものを食べたいと思い、お店を探しています。

アメックスプラチナには「ダイニング・アクセス」というサービスがあり、対象レストランで所定のコースを注文した場合、同伴者1名分のコース料金が無料になります。

 

対象ホテルはあまり多くないようですが、東京都内で19店舗、大阪では9店舗となっているようです。

 参考 「ダイニング・アクセス」対象店舗一覧

 

ちなみに、東京都内の対象レストランではざっと食べログ評価は以下の通りです(2015年6月7日現在)。

#エリアレストラン名食べログ評価
1六本木イル・ムリーノ・ニューヨーク ダイニング3.52
2赤坂赤坂 まき田3.00
3西麻布マリオ・イ・センティエリ3.25
4西麻布重慶飯店 麻布賓館3.33
5南麻布終夜灯3.01
6麻布十番ブラッセリー・トモ [TOP5000]3.62
7外苑前レストラン 駄々~DaDa~3.33
8表参道フェリチタ(Felicita)3.36
9渋谷アンジェパティオ(Angepatio)3.09
10新宿あぐら屋 歌舞伎町店3.34
11銀座ロドラント ミノル ナキジン(l’Odorante par MinoruNakijin) [TOP5000]3.64
12銀座和食とワイン・美酒の店 銀座 けせらせ3.08
13銀座ジャッジョーロ銀座(GIAG GIOLO GINZA)3.58
14銀座銀座 ありす3.00
15汐留美寿思(みすじ)3.52
16麹町中国美食縁 アイニンファンファン2.99
17浅草浅草 すし游3.01
18池袋美濃吉 東武池袋店3.14
19自由が丘リストランテ ツヅキ(Ristorante TSUZUKI)3.08

※対象レストランは随時変更されるようですが、常にこの程度の数が取り揃えられているようです。

 

食べログ評価3.5を超えるレストランが3店舗もありますね!こんなものか、という方もいらっしゃるかもしれませんが、そもそも半額でディナーをいただけるなら僕は十分評価できると思います。

個人的には、まずは比較的職場に近いl’Odorante par MinoruNakijinにお邪魔したいと思います。

 

平均コース料金がざっと1.2万円程度とすると、1年に4回の利用と仮定すると年4回×1.2万円(一人分無料)=4.8万円のお得ですね。

 

 

③海外旅行において

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私の場合、海外旅行は年1回程度を想定していますが、アメックスにはたくさんの特典があるように思います。

 

  • プライオリティ・パス

他のカードでも最近は比較的簡単にプライオリティ・パスを取得することができるようになりましたが、アメックスプラチナで取得できるのは「プレステージ会員」。簡単に言ってしまうと、全世界ほとんどの空港のラウンジが何度でも無料で使えるようになります。

会員レベル年会費利用料金
スタンダード会員$99.001回$27
スタンダード・プラス会員$249.0010回まで無料、その後1回$27
プレステージ会員$399.00完全無料

これだけで約4万円の価値があるようですね。ちなみに家族カードにも付帯されますので、ご家族全員無料でご利用いただけます。

  • ホテル・メンバーシップ

アメックスプラチナカードを持っているだけで、以下のグループのホテル上級会員に無条件でなることができます。

①スターウッド・ホテル&リゾート(スターウッド・プリファード・ゲスト・ゴールド会員)

②カールソンレジドールホテルズ(クラブ・カールソンゴールド・エリート)

③アコーホテルズ(ルクラブアコーホテルズプラチナ)

④ザ・リーディングホテルズ・オブ・ザ・ワールド(リーダーズクラブアクセスレベル)

 

私はケチなのでどこに行っても基本的に一番やっす~い部屋に宿泊しています。

しかしアメックスプラチナがあれば、上記グループのホテルに宿泊した場合、部屋のグレードアップや朝食付き、無料wifiなどの特典がついてきます。これは大きいですよね。

 

ホテルグループ主な対象ホテル特典例
①スターウッド・ホテル&リゾートシェラトン、ウェスティン、ル・メリディアン、セントレジス、Wホテル、エレメント 他
  • 部屋のグレードアップ
  • ホテルで使える$100のバイチャー
  • 無料の朝食券
  • 部屋のwifi
  • アーリーチェックイン(12:00~)
  • レイトチェックアウト(~16:00)など

※ホテルグループによります

②カールソンレジドールホテルズラディソン、パークプラザ、パークイン、カントリーイン&スイーツ 他
③アコーホテルズソフィテル、ノボテル、メルキュール、Mギャラリー、プルマン 他
④ザ・リーディングホテルズ・オブ・ザ・ワールド帝国ホテル、パレスホテル東京、ホテルオークラ東京 他、世界430軒の加盟ホテル

 

サービスが多岐に渡りますのでなかなか金額換算することが難しいですが、年1回3泊の海外旅行で部屋のアップグレード(5千円×3泊)、朝食券(2人3,000円×3泊)、部屋のWIFI(1泊2,000円×3泊)が付いてくれば、それだけで少なくとも3万円程度のメリットはあることになります。

 参考 スターウッド・プリファード・ゲスト・ゴールド会員

 参考 クラブ・カールソンゴールド・エリート

 参考 ルクラブアコーホテルズプラチナ

 参考 リーダーズクラブアクセスレベル

 

  • 海外旅行保険

アメックスプラチナの保険はかなり充実していますが、あまり海外旅行で追加で保険をかけることもないので、金額換算はしないことにします。

 

④国内旅行において

最後に、国内旅行です。私が注目しているのは一点、「フリー・ステイ・ギフト」です。

 

  • フリー・ステイ・ギフト

毎年カード更新時にオークラ・ニッコー・ハイアット・ヒルトン・プリンスなどの国内の一流ホテルの無料宿泊券(一泊、2名分)が送付されます。

 参考 フリー・ステイ・ギフト対象ホテル

 

今年は国内旅行もしたいと思っていましたので、思っても見ないプレゼントです。除外日もありますが、有名ホテル2名分となると2万円×2名=4万円程度はみてもいいのではないでしょうか。

 

【結論】アメックスプラチナは僕にとって必要か?

さて、ここで検証結果をまとめたいと思います。私が感じるベネフィットは以下の通りとなりました。

#項目特典の概算
1ポイントの還元4.0万円
2ショッピング補償0.8万円
3レストラン4.8万円
4プライオリティ・パス4.0万円
5ホテル上級会員3.0万円
6国内ホテル無料宿泊券4.0万円
合計20.6万円

 

悪くないですね!!!

 

まとめ

色々な口コミサイトでアメックスはじめ、プラチナカードの取得を悩まれている方は大勢いらっしゃると思います。

 

・ステータスを持ち歩くだけで14万円は高い

・コンシェルジェなんか使わない

・海外旅行には行かない

など、さまざまな意見・利用方法がありますが、結局のところ利用者が受けることができる実利(ベネフィットはその人の使い方次第、なんですね。

 

上記の例はあくまでも、「私の使い方の場合」メリットがあるかどうか、という観点での分析・検証結果です。

悩んでいらっしゃる方は、上記を参考にされながら「ご自身の利用イメージ」に沿ったベネフィットを分析してみてはいかがでしょうか。

 

後日談

無事、妻の承認を得ることができました(会社みたいですね)。これから申込書を出してきます!

 

 

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12 件のコメント

  • こちらのブログに出会ってから1週間になります。とても参考になります。
    AMEX(グリーンカード)を取得してから3年が経ち、何回かデスクに催促をしてみましたがまだインビテーションをいただけていません。
    色々なご忠告はあろうかと思いますが、半分は見栄でたぶん自己満足になると思います。それでも一度プラチナカードを持ってみたく、アドバイス頂けたら幸いです。ちなみに、毎月の決済額は4万円程度です。

    • tomoya026さん

      いつもご覧くださりありがとうございます。
      見栄でも何でも余裕のある方はまず持ってみれば宜しいかと思っています(もしあわなくても年間14万円の経験代ですし)。
      (昨日、スーツケースにつけるアメックスのタグ(かっこいい!)が届きました。こんな感じのドッキリもあり毎回楽しく利用しています)

      さて、インビテーションが届かないという方は結構いらっしゃるようですが、正直開示されているガイドラインなどはありませんので正確なところはよく分かりません。
      よく言われている以下の点に意識されながらご利用されてみてはいかがでしょうか。
      ・年間利用額100万円:毎月の支出が4万円のみ、ということはないと思いますので、家賃や水道光熱費、保険など毎月かかる経費をカード決済に切り替えていく
      ・ゴールドカードへの切り替え:私はグリーンカードからインビテーションをもらいましたが、多くの方はゴールドカードから招待状を得ているようです
       (一方、アメックスの中島副社長のインタビューでは「プラチナカードのベースはグリーンやゴールドです」との記載もあります)
      ・利用頻度:上記インタビューの中でもフリークエンシー(接触頻度)が重要であると述べられていますので、たくさん(の回数)使ってください

      ご参考:アメリカン・エキスプレスは“生活の一部”になりたい(中島副社長インタビュー)
       →http://bizmakoto.jp/makoto/articles/0802/14/news047.html

      もし、プラチナホルダーのお友達が近くにいるようでしたらその方から紹介してもらうのも手かもしれません。
      (tomoyaさんとお友達になれるようでしたら私からもご紹介できればと思うのですが)

      簡単ではありますが回答とさせていただきます。mahi

      • アメックス持ってないのに突然アメックスから
        プラチナカードの招待状が来ました。
        私は貧乏性なので年会費無料のクレジットカードしか持っていません。
        プラチナカードについて調べていたら
        このページにたどり着きました。
        プラチナカードの年会費が14万と聞いてビックリ
        しかも欲しくてもなかなか手に入らないとか

        アメックスを持ってもいないし使ったこともない私に
        なんで招待状が来るのか不思議でなりません

        他のページを見てもアメックスのゴールドカードで
        使用実績を重ねた人にインビテーションが来るようなことが
        書いてありますが
        私のように突然インビテーションが来るって事あるのでしょうか?

        ちなみに私のところに来たインビテーションは普通の封筒でした。

        • Koalaboyさん

          コメントありがとうございます。また、お返事が遅くなりすみません。

          聞くところによれば、通常アメックスのインビテーションはアメックスカードホルダー(グリーンカード、ゴールドカード)に対して出されると思いますので、Koalaboyさんのような事例は初めて聞きました。

          ただ、普通に考えますと、住所やお名前などの個人情報が分からなければそもそもインビテーションさえも送ることができませんので、もしかすると直接的にアメックスに関係しない、何らかのキャンペーンなどに申し込まれたことなどはありませんでしょうか。
          (キャンペーンの規約に、アメックスと情報共有します、などの文言がある、など)

          いずれにせよ、インビテーションは限られた人にしか届かないものですので、受けとること自体には何もマイナスはありません。

          個人的には、14万円は安くないと思いますし、カードの利用から簡単にそれだけの見返りを受けることはできないと思います。
          これを期に、ぜひプラチナカードの特典をエンジョイできるか検討されてみてはいかがでしょうか。

          キーワードとしては、やはり「ポイント(=マイル)」「食事」「旅行(特に海外)」だと思います。
          これらのキーワードでご自身のカード利用をイメージされると、自ずと判断が出てくると思いますよ^^

          • Amexからインビテーションが来た理由がわかりました。
            インビテーションの期限がもうすぐ切れるので入会するかどうか確認の電話がアメックスからかかってきたので、何で私にインビテーションが来たのか聞いたところLandscape社というデータベース会社からの情報を得てDMを送ったとのことです。
            http://www.landscape.co.jp/million.html
            Landscapeがどのようにして私のデータを取得したのかは不明ですが、どうやら私は富裕層だと思われているようです。

  • キャンペーンは心当たりありませんが
    所有する楽天カードでは月平均20万〜30万円
    多い月は50万円以上利用していますから

    もしかしたらそこから情報がもれたのかもしれませんね。
    楽天カードでは、ゴールドカード申し込むと5000ポイントもらえる
    キャンペーンがあったので一時ゴールドカードにしていたことありますが
    特典を使う場面も少なくてメリットを感じられず
    1年で普通のカードに戻しました。

    飛行機に乗ることも高級ホテルに宿泊することもないので
    今のところはプラチナカードにする予定はありませんが
    海外旅行をする機会が多くなれば検討してもいいのかもしれませんね

  • こんにちわ!
    アメックスプラチナを検索していてこちらのブログにたどり着きました。
    色々と興味のある情報がまとめられており楽しんでおります。
    勤務地も近く、同い年ということで勝手ながら親近感を感じております(笑)
    またちょくちょく見させて頂きます〜

  • まささん、お返事遅くなりまして恐れ入ります!
    ぜひぜひ分からないことなどありましたらお気軽にご質問くださいね^^

  • こんにちは。とても参考になります。私は、三井住友ゴールドとAmexゴールドがあり、その他にANA SFCを持っています。今回Amexよりプラチナへのインビテーションが来ましたが、14万ですね。三井住友ゴールドをプラチナにすべきか、迷っています。4人家族なのでどちらも家族カードは無料ですが、どちらかをプラチナにしたらもう一方は解約しようと思います。正直結論がでません。ご意見をお聞かせいただけますか?

    • こんばんわ、管理人のまひです。

      とてもいいカードをお持ちですね、ANA SFCもうらやましいです。

      ただ、細かい差はありますが、
      ・アメックスゴールドと三井住友ゴールド
      ・アメックスプラチナと三井住友プラチナ
      であれば両方持っておく必要はないと思います。

      多少の違いはあるものの、アメックスは三井住友のサービスはほとんど上回っています(もちろん、その分年会費も高いですが)。

      年会費については以下のように整理可能かご検討されるのがおすすめです。

      アメックスプラチナの特典のうち、金額換算で大きな項目は以下の通りです。
      -カード更新時の1泊無料宿泊券
      -国内外ホテル利用時の無料アップグレード(と各ホテルグループ上級会員資格)
      -航空券手配(他社より安いケースが多いです)と空港送迎
      -レストラン1名無料

      これらを使われることがある場合はほとんど年会費を取り返すことができます。
      加えて、ポイントも付与(ANAであれば1マイルに変換可能)できます。

      VISAはいずれにせよ持っておく必要のあるカードですが、アメックスがあればゴールドである必要はないと思います。

      正直こちらでいいと思います(以下ご覧ください)。
      http://mahilog.com/benefit/travel/anamile

      ぜひ、使い方を想定されながらご検討されてみてください。
      今後ともマヒログをお願いします。

      まひ

      • ありがとうございます。年に7、8回欧米に出張がありますが、今はビジネスクラス利用なのでSFCを持っておく必要があるのかなとも思っていました。海外では為替レートの違いでアメックスよりVisaかMasterMasterをつかっています。実はそれ以外にJGC Master も持っています。家族カードが無料なので、おっしゃる通りAmexプラチナにしようかなと思います。その際にはANA Sfcは解約したほうがいいでしょうか?出張で使うのは主にANAです。けっこうプラチナのインビテーション来ると既存のをどうすべきか迷いますね。

        • まひ様
          追記です。現在私はアメックスゴールド、三井住友ゴールド、ANA SFC master、JGC masterの4枚です。妻が三井住友ゴールド家族会員、娘が三井住友ゴールド家族会員とアメックスゴールド家族会員、息子が三井住友ゴールド家族会員を所持しています。まひ様のおっしゃる通り、アメックスプラチナにして家族会員カードを家族に渡し三井住友ゴールドをランク下げというようなことを考えてみます。

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